By Carlos Ramirez
In Ecuador only 23% of Ecuadrians who own a vehicle are privately insured. Due to this, the SPATT (Transit Accident Payment Services) was created in order to provide protection for people in accidents who do not have the economic resources available to cover related health costs.
"The creation of SPPAT corresponds to a policy designed to guarantee public health and above all dignify citizens, especially the most vulnerable who do not have any type of protection against unforeseen accidents throughout the national territory" (Romel Castro, Executive Director SPATT).
The SPATT is required insurance at a reduced cost that is paid together with the vehicle registration cost. The cost is subject to variations depending on the model and year of your vehicle and is only paid once a year. This insurance covers emergencies up to $3,000, ambulance expenses up to $200, funeral expenses up to $400, and in the event of death a family member of the victim can obtain economic relief at a maximum of $5,000. Once SPATT is applied, your private vehicle insurance may cover some additional health expenses, although it is important to remember that not all private vehicle policies have civil liability insurance. This is something to verify when buying a policy for your vehicle. In Ecuador, the policies cover not only the contracting party but also civil liability of any kind, as long as you have contracted this service within your policy. If you opt for a very low cost policy you could only obtain coverage in cases of total loss which could give you larger legal and economic problems than expected. You would be required to cover the expenses of the affected party in its entirety on your own.
The use of SPATT is mandatory and even if one of the parties of the accident has private vehicle or health insurance. The national transit agency must first be notified so that a police report is issued and afterwards any injured parties should seek medical attention. In serious accidents, SPATT will not be able to cover the use of ICUs, respirators, or other expenses greater than $3,000. It is recommended that you take out low cost medical insurance for major expenses which will cover up to half a million dollars and will protect you in case of an unexpected event.
In the event of a traffic accident, whether or not you have health insurance, you must first use your SPATT coverage. When you enter any clinic for emergencies, your record sheet will detail that you were in a traffic accident and your health insurance will deny you coverage if you have not first submitted a claim through SPATT. The claim must be submitted at the offices or through the SPATT website (www.gob.ec). These claims are straightforward and you will not need a lawyer to represent you. Simply follow the requirements listed below for your reimbursement:
HOSPITAL CARE
Original and updated bank certificate of the patient or third parties legally designated by an affidavit
Breakdown or detail of medical expenses, medicines and supplies, values of medical fees and detail of hospital services
Annex 002 or pre-hospital care (ambulance) if applicable
In case the accident did not require hospitalization but you still incurred medical expenses, you can still request a refund. The documents to present in the case of outpatient medical care are:
Form 053
Form 006 Epicrisis
Form 008 or emergency sheet
Original service delivery certificate
Copy of the Operative Protocol, in case of surgeries, with signature and seal of professional responsibility
Copy of the Anesthetic Protocol, in case of surgeries, with signature and seal of professional responsibility
Copy of Nursing Kardex and/or Intensive Care Log
Daily clinical, medical and nursing progress notes with the results of laboratory and imaging tests.
Original invoices for medical expenses, medicines and medical supplies resulting from the traffic accident (medical fees, laboratory, imaging, rehabilitation), in the name of the patient or third parties legally designated by affidavit. Attach the medical prescription signed and stamped by the professional.
The documentation that you must present is very similar to the reimbursement documentation that you would normally present to your health insurance provider. This process is pre-established by law for health reimbursements in general, the difference is that you will not have a broker in this process. In the case that you do not find the help you are looking for, your specialized insurance advisors also know the claim processes of each insurance company in the country including SPATT.
Each process in Ecuador varies depending on your need and the event you have experienced. If you were the victim or the cause of a traffic accident, remember to call your insurance advisor immediately. Do not try to reach verbal agreements with the accident parties without verifiable witnesses. If there are injuries, report it as soon as possible so that you can go to a medical care center and have your condition treated in a timely manner. If you require legal assistance, SPATT will not meet this need. If you have a vehicle it is recommended that you take out insurance that provides you with legal coverage and can assist you immediately at the event location. If you already have a vehicle policy check with your insurance company or broker to ensure that your policy includes legal protection and civil liability coverage. If you are covered, verify the amount of coverage in case of medical necessity and coverage for the affected vehicle. Remember that electric vehicles in Ecuador that exceed a speed of 45 km/h are considered motorized vehicles and if they are not registered as such, the insurer could deny coverage or if this vehicle is driven by a minor, the penalties may be higher. SPATT coverage is specifically for medical care that does not exceed $3,000 and provides a benefit up to $5,000 to the family in the event of a death. It is the first insurance that must be applied in the event of a traffic accident that includes motorized and non-motorized vehicles such as bicycles. If you do not have a vehicle but you are a cyclist, it is best to take out health insurance in the case of an unplanned event.
SPANISH VERSION
En ecuador solo un 23% de ecuatorianos que poseen un vehículo se encuentran asegurados de forma privada, siendo este un factor fundamental para la creación del SPATT (Servicio de Pago de Accidentes de Tránsito), este seguro fue creado para brindar protección a victimas de accidentes de tránsito que no cuentan con los recursos económicos necesarios para costear gastos de salud.
“La creación del SPPAT corresponde a una política pensada en garantizar la salud pública y sobre todo dignificar a la ciudadanía, especialmente a los más vulnerables que no tenían ningún tipo de protección ante accidentes imprevistos en todo el territorio nacional” (Romel Castro, Director Ejecutivo Spatt).
El SPATT es un seguro obligatorio de valor reducido que se paga junto al valor de matriculación vehicular, este valor está sujeto a variaciones dependiendo del modelo y año de tu vehículo y es un valor que se paga una vez al año. Este seguro mantiene una cobertura económica que suple solo emergencias hasta 3.000$, gastos por ambulancia hasta 200$, gastos funerarios hasta 400$, y en caso de muerte un familiar de la victima puede obtener un beneficio económico de máximo 5.000$, una vez que el SPATT sea aplicado tu seguro privado vehicular podrá suplir algunos gastos adicionales de salud, se debe considerar que no todas las pólizas de vehículos privadas, cuentan con seguro de responsabilidad civil, y esto se debe analizar al contratar una póliza para tu vehículo. En ecuador las pólizas cubren no solo al contratante si no también cubre Responsabilidad Civil de cualquier índole, siempre que hayas contratado este servicio dentro de tu póliza, ya que si eliges una póliza de un costo muy bajo podrías obtener solo cobertura en casos de pérdida total, lo que te generaría un problema legal y económico mayor al esperado, al tener que cubrir gastos del afectado en su totalidad por tu cuenta.
El uso del SPATT es obligatorio y aun a pesar que el causante o la víctima del accidente cuente con un seguro de vehículo o salud privado primero se deberá notificar a la agencia nacional de tránsito para que se levante un parte policial, posterior a ello el afectado podrá acudir a la casa de salud más cercana. En accidentes graves la cobertura SPATT no podrá suplir el uso de UCIs, respiradores u otros gastos mayores a 3.000$, te recomendamos contratar un seguro médico de gastos mayores que es de bajo costo y tiene coberturas de hasta medio millón dólares, lo que te protegerá en caso de un evento inesperado.
En caso de un accidente de transito cuentes o no con un seguro de salud el primer paso es obtener la cobertura del SPATT, debido a que al momento de ingresar por emergencias de cualquier clínica en tu hoja de registro se describirá que sufriste un accidente de tránsito y tu seguro de salud negará tu cobertura por emergencia, ya que el reclamo se deberá presentar en las oficinas o mediante la página web del SPATT www.gob.ec, oficinas en las cuales no necesitarás de un abogado para representarte únicamente deberás cumplir con los requisitos que te detallo a continuación y obtendrás un reembolso por tus gastos médicos:
ATENCIÓN HOSPITALARIA
Certificado bancario original y actualizado del paciente o terceras personas designada legalmente por acta juramentada.
Desglose o detalle de gastos médicos, medicinas e insumos valores de honorarios médicos: Detalle de Servicios Hospitalarios,
Anexo 002 o de atención pre - hospitalaria (ambulancia); si el caso aplica.
En caso que el accidente no haya requerido de hospitalización, pero si incurriste en gastos médicos igual podrás solicitar un reembolso; los documentos a presentar en caso de Atenciones médicas ambulatorias son:
Formulario 053
Formulario 006 Epicrisis
Formulario 008 u hoja de emergencia
Acta entrega de servicios original
Copia de Protocolo Operatorio, en caso de cirugías, con firma y sello de responsabilidad profesional
Copia de Protocolo Anestésico, en caso de cirugías, con firma y sello de responsabilidad profesional
Copia de Kardex de enfermería y/o Bitácora de terapia intensiva
Notas de evolución clínica diaria, médica y de enfermería con los resultados de exámenes de laboratorio y de imagen.
Facturas originales de Gastos Médicos, de medicinas e insumos médicos producto del siniestro de tránsito (honorarios médicos, laboratorio, imagen, rehabilitación), a nombre del paciente o terceras personas designada legalmente por acta juramentada. Adjuntar receta médica firmada y sellada por el profesional.
La documentación que debes presentar es muy parecida a la documentación de reembolso que realizas normalmente con tu aseguradora de salud; este proceso esta preestablecido por la ley para reembolsos de salud en general, la diferencia es que no tendrás un bróker en este proceso, en caso que no encuentres la ayuda que buscas recuerda que siempre contarás con asesores especializados en seguros que conocen los procesos de reclamación de cada empresa aseguradora del país incluyendo el SPATT.
Cada proceso en ecuador varía dependiendo de tu necesidad y del evento que hayas vivido, si fuiste victima o causante de un accidente de tránsito recuerda llamar a tu asesor de seguros de inmediato, no llegues a acuerdos verbales sin testigos con la victima o el causante del accidente, si hay heridos repórtalo lo antes posible, para que pueda acudir a un centro de atención médica y se trate su condición de forma oportuna, en caso de requerir asistencia legal el SPATT no suple esta necesidad, de preferencia si tienes vehículo contrata un seguro privado que te brinde una cobertura para acciones legales y pueda asistirte de inmediato en el lugar del evento, si ya mantienes una póliza de vehículo consulta con tu compañía aseguradora o bróker si tu póliza incluye amparo legal, y cobertura de responsabilidad civil, si la respuesta es positiva verifica el monto de cobertura en caso de necesidad medica y cobertura para el vehículo afectado sea una moto eléctrica o bicicleta, recuerda que las motos eléctricas en ecuador que superen una velocidad de 45 km/h son considerados como vehículos motorizados y si estos no están matriculados como tal la aseguradora podría negar la cobertura o si este vehículo es conducido por un menor de edad las sanciones pueden ser mayores. La cobertura SPATT es específicamente para atenciones medicas que no superen los 3.000$ y beneficio familiar en caso de fallecimiento de hasta 5.000$ y es el primer seguro que debe ser aplicado en caso de accidente de tránsito que incluye vehículos motorizados y no motorizados como bicicletas, si no cuentas con un vehículo pero eres ciclista lo mejor es contratar un seguro de salud por prevención ante un evento no planificado.